隨著中國(guó)人財(cái)富的積累，如何資產(chǎn)合理配置就顯得格外重要了，人民幣換匯、外匯出境、美元投資、購(gòu)買境外保險(xiǎn)、投資美股、境外買房、其他境外投資…...理財(cái)規(guī)劃做到一定階段的時(shí)候，境外資產(chǎn)配置就成了不可或缺的一環(huán)，而開(kāi)設(shè)境外賬戶就是境外資產(chǎn)配置的第一步。

境外賬戶有哪些優(yōu)點(diǎn)？

資金調(diào)撥自由：

客戶境外賬戶即等同于在境外銀行開(kāi)立的賬戶，可以從境外賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國(guó)內(nèi)外匯管制。

免征存款利息稅：

中國(guó)政府對(duì)離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實(shí)際凈收益更為可觀。

提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率：

可充分利用銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時(shí)具備境外銀行業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點(diǎn)，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。

境內(nèi)操控，境外運(yùn)作：

可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)境外賬戶的操作。

為什么香港對(duì)私、對(duì)公開(kāi)戶越來(lái)越難？

中國(guó)香港各大銀行逐步收緊對(duì)內(nèi)地客戶在香港銀行的開(kāi)戶政策。監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來(lái)在香港開(kāi)戶的管控將更加嚴(yán)格。

第一，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，境內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。

第二，2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開(kāi)始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶開(kāi)戶程序，并于2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。

香港絕大多數(shù)銀行提高開(kāi)戶門(mén)檻

因?yàn)橐陨戏N種原因，銀行紛紛成立監(jiān)管部門(mén)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，但這也增加了銀行的人力成本，而且銀行也處于矛盾的狀態(tài)，一方面希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也面臨著業(yè)績(jī)的壓力。

銀行衍生出新的業(yè)務(wù)模式，開(kāi)戶經(jīng)審核（避險(xiǎn)）+讓客戶買理財(cái)（業(yè)績(jī)），讓開(kāi)戶更難，香港銀行以挑選優(yōu)質(zhì)客戶為由，實(shí)則是看客戶能為銀行帶來(lái)多少收益。

由于內(nèi)地人的大量涌入，讓多家香港銀行收緊了政策，提高了門(mén)檻。自2016年以來(lái)，多家銀行收緊了內(nèi)地投資者對(duì)香港見(jiàn)證開(kāi)戶的資格，比如：

2016年11月開(kāi)始，花旗銀行把內(nèi)地投資者開(kāi)戶門(mén)檻從1萬(wàn)港元提高到150萬(wàn)港元。

2017年2月開(kāi)始，招商銀行香港一卡通開(kāi)戶的資產(chǎn)門(mén)檻就從5萬(wàn)直升為500萬(wàn)。

甚至，一些銀行的要求更加嚴(yán)格，還需要提供內(nèi)地的稅務(wù)編號(hào)和入境時(shí)海關(guān)給的那張入境小紙條。

另外，由于不少非香港居民客戶在開(kāi)戶后存入款項(xiàng)用來(lái)購(gòu)買港股和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)心此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

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